Más tarjetahabientes estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito, 56 millones han estado endeudados durante al menos un año y menos de la mitad de los deudores tienen un plan para saldarlas, indica una nueva encuesta de la consultora financiera Bankrate.
El sondeo precisa que casi la mitad de los titulares de tarjetas de crédito, el 49 %, mantiene un saldo mes a mes, un aumento respecto al 39 % reportado en 2021. Uno de cada 10 deudores, el 10 %, cree que nunca podrá salir de sus deudas, mientras que más de una cuarta parte de ellos, el 26 %, cree que las pagarán en algún momento, pero será al menos dentro de cinco años.
La causa más común para mantener deudas en las tarjetas de crédito son los gastos de emergencia o inesperados, 43 %, los que incluyen facturas médicas, 11 %; las reparaciones del automóvil, 10 %; las reformas del hogar, 9 %, y otros gastos inesperados o de emergencia, 14 %. La segunda causa son los gastos diarios, 26 %.
En general, las personas de la Generación X, de entre 44 y 59 años, y los millennials, de 28 a 43 años, tienen más probabilidades de tener deudas de tarjetas de crédito, con un 55 % y un 51 %, respectivamente, en comparación con los Zetas, 48 %, de entre 18 y 27 años, y los Baby boomers, 44 %, de edades comprendidas entre 60-78 años.
Si bien más titulares de tarjetas de crédito tienen deudas, menos de la mitad, 47 %, tiene un plan para pagarlas. Uno de cada cinco, es decir, el 22 % de quienes tienen deudas dicen que se sienten abrumados; uno de cada 10, el 10 %, no sabe cómo obtener avances en el pago de su deuda, y al 16 % les preocupa no poder realizar los pagos mínimos durante los próximos seis meses.
Más de la mitad de los que tienen deudas, 58 %, han estado endeudados durante al menos un año, frente al 50 % en 2021. “En los últimos dos años, los saldos de las tarjetas de crédito de los estadounidenses se han disparado un 40 %, según la Reserva Federal de NY”, dijo Ted Rossman, analista de Bankrate.
Rossman destacó que las tasas de la mayoría de tarjetas han aumentado más de cinco puntos porcentuales como resultado de los aumentos de tasas de la Reserva Federal destinados a combatir la inflación, por lo que no es extraño que haya más personas con más deudas durante períodos de tiempo más prolongados.
“Los aspectos positivos son que la morosidad y la relación deuda-ingresos de los estadounidenses siguen siendo relativamente bajos, a pesar de desafíos como precios más altos y tasas de interés más altas”, aseguró.
“Si bien los estadounidenses están gestionando bastante bien la deuda de sus tarjetas de crédito, estamos viendo focos de problemas a nivel de los hogares”, añadió Rossman. “Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, esta es probablemente su deuda de mayor costo por un amplio margen”.
Bankrate define la tasa promedio de endeudamiento en un récord del 20.74 %. “El principal consejo es registrarse para obtener una tarjeta de transferencia de saldo del 0 %. Esto permite transferir su deuda existente a una nueva tarjeta que no cobrará intereses hasta por 21 meses”, recomienda.